70后新婚夫妇如何理财?

赶在今年12月结婚的人不少,电视台的姚先生与保险公司的李小姐正是其中一对儿。姚先生夫妇是70后人士,事业、资产都小有积累。

理财人士认为,该类家庭应采取稳健为主、偏向进取的理财方式,关注未来半年到1年的中线理财收益,不割肉偏股基金的前提下,多买银行理财品与债基以求理财提高收益率。

【理财案例】

广州姚先生今年35岁,刚与34岁的李小姐喜结良缘。姚先生在电视台做策划类工作,年薪在30万~50万元之间,现有一辆“路虎”,折旧后价值50万元,另有偏股基金市值39万元(被套21万元),银行活期55万元。李小姐是保险公司的经理,年薪15万元,现在天河区有一套价值180万元的小面积住宅,已经供完;另有现金7万元,混合型基金12万元(被套8万元)。请问,新婚后该如何理财?

【理财分析】

家庭资产总额达343万元,其中流动资产总额113万元,约占三分之一,具有一定的理财空间。但两人年龄偏大,生育要求更近,理财成长性并不算强。投资市场较好的情况下,一般建议采取进取为主、偏向稳健的投资策略。

反观姚先生财务现状,最大问题在于偏股基金被套资金合计29万元;虽然不建议低位割肉,但也不建议继续投入。中线建议多买稳健产品,如银行理财产品、债券基金,补充购买黄金以求避险,来逐步弥补偏股基金的巨大损失。

【理财规划】

无论财务合并与否,都建议流动资产以4比5比1的比例投资在进取、稳健与保守领域。

如果夫妻两人财务分开,债券基金、银行理财产品、货币基金与纸黄金打理容易,中线风格,均可由姚先生以自己的名义购买后负责管理。2012~2013年里,应可获得5%以上的综合投资收益率。

【消费规划】

1.李小姐各类保险应已十分齐全;建议为姚先生补充购买重大疾病保险、人身意外保险。

2.为孩子建养育基金与教育基金,姚先生可购买偏债方向、稳健的定投产品,每月支出2000元即可。

3.两人年收入高达45万~65万元,应将生活费控制在10万元之内。

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