月入5千的25岁小夫妻 是如何做到45岁前退休的

一对平凡的夫妇是如何实现财务自由的?即使你一个月只挣5000 元,只要认真存钱,善于理财,50岁时也能够实现财务自由。不信?跟着我们算一算。

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小林和小芳是一对生活在中国的夫妇,今年25 岁,现在他们每个月的家庭收入是1 万元,即人均5000元,一年挣12 万。小林和小芳也想在45 岁提前退休,前提是他们得存下一笔钱帮助他们实现财务自由。

对他们来说,有两个挺有利的条件。

一是他们还年轻,收入增长的潜力很大,我们假设前10年他们的收入增长快一些,年均增长10%,后10 年收入增长速度稍微慢一些,年均增长7%。

二是他们挺会过日子的,虽然不像Jeremy 那样一个月能存70%的收入,他们每个月存下一半的收入,问题并不大。

再做一个假设,他们每年存下来的钱都投在低风险的稳健理财产品中,年化收益率稳定在5%,这一点即使对于毫无投资经验的人来说也是非常容易实现的。

那么,如表所示,在小林和小芳45 岁的时候,就能够存到444.6 万元。到那时,就算不工作,靠着这笔钱,他们每年也能赚到22万元的投资收益,轻轻松松实现财务自由。

 1、走向财务自由的3个前提

这个测算把一个美好的可能呈现在我们面前:即使你没有金山银山,即使你收入一般,也会有实现财务自由的那一天。

当然了,要想走向财务自由,必须满足3个重要的前提。

第一个前提是“能挣”。对于大部分人来说,工资是我们最主要的收入来源。可能你现在的收入还不高,勉勉强强达到平均收入的水平,可是在这二十年的长跑过程中,保持收入的持续可增长是非常重要的。

一方面,收入有个自然增长的过程,社会薪酬水平在不断提升,年轻人逐步在职场如鱼得水,收入也不断上新台阶。

但是,另外一方面,提升自己、抓住机遇更加重要。合理地规划、纵向地升职、横向地跳槽都能够带来更多升职加薪的机会。挣得越多、走向财务自由的速度也越快。

第二个前提是“能存”。月光族想要实现财务自由必定是空谈,因为财务自由的前提是拥有一大笔能够为你带来被动收益的资产。记住:只有存下来的钱才是自己的。就像Jeremy 和曾琬铃那样,他们通过做一些改变,减少了许多并不必要的开支,并最终过上了自己想要的生活。

我们在消费方面一定要理性规划,节制消费,才能攒下后续投资的资本。成功地节制消费不仅需要足够的智慧,也需要持之以衡的超强毅力,千万不要半途而废。

第三个前提是“会投”。在我们的测算中,达到每年10%的平均收益率就能够实现预期的目标。也许你会认为,这点收益算什么呀,但是长期的、持续的增长对我们的资产增值就非常可观了。

而且低风险的产品降低了门槛,即使你并不精通于投资,也能够找到合适的产品。有了这3个前提,再加上合理规划、严格执行,我们也能在50岁前实现财务自由,不工作也够花了。

2、理财前,要明确这几点

1、投资理财不是有钱人的专利,不要因为自己没有赚大钱就放弃理财;

2、理财重在规划,别让“等有了钱再说”误了你的钱程;

3、没有人是天生的理财高手,经验来源于学习和积累;

4、不要梦想一朝致富,要脚踏实地,稳步前行。

理财不能盲目,因为如果你一味瞎理财,财自然不会理你。要理财,首先需要学习基本的理财知识,如货币基金及股票基金简单的运作原理,知道它是如何实现收益 的。

其次,多看理财书籍,树立理财意识,一步步积攒自己的小金库;再次,多看新闻,尤其是民生新闻、财经新闻,这些内容很多都会反映在股市中,对于理财来说十分重要。

 3、理财要有合理的计划

第一、坚持记录财务情况,明确自己的收入情况、净资产、花销以及负债,一份好的记录能够帮助您衡量自己所处的经济地位,有效改变自己的理财行为。

第二、按照自己的消费情况,给自己的收入制定一个合理的规划,分出比例来,比如按照生活消费支出、自我提升花费、意外开销、投资理财等几个方面,保证每个月都有不低于上个月的投资额度。

第三、削减开销,节省每一块钱,因为即使很小数目的投资,也可能会带来不小的财富。例如,假如你24岁,每个月都多存100块钱,并且可以拿到10%的年利润,34岁时就有了20000元钱,投资的时间越长,复利的作用就越明显。

第四、对于使用信用卡的人来说,要杜绝信用卡的盲目透支行为,信用卡实际消费总额不宜超过工资收入的四分之一,为了防止盲目透支,建议只办一张信用卡。

 4、如何进行理财

零存整取:每月固定存一笔钱,存期一年,到期后全部转为一年定期存款或国债,存款和国债是没有风险的,可以作为生活备用金或以后购房的首付款。负利率时代,不建议存太多的钱到银行,每年还要倒贴银行一部分,实在不划算。

基金定投:基金定投不一定需要大价钱,可以选择那种在固定时间自动扣款的投资,每次只需要100-200元资金,这一类的有股票型、混合型、指数型基金等,定投收益高,净值波动大,但长期投资可以平摊成本,提高收益。

P2P网贷:门槛低,很适合低收入人群,年化收益率在6%~12%左右,且风险较小,可以把控,但一定要学会甄别,注意一定要选择安全可靠的平台,不要太冒险!

保险:对于大部分女性来说,股票如过山车一般变化莫测,不如保险产品安全稳定,所以买保险对于女性来说是一项很好的投资,既可以规划人生财务,又能在发生意外事故时分摊一定的损失。

5、如何制定理财计划

现在以小A为例,来看看如何实现自己的目标。小A每月收入4000元,年终奖4000元,平均每月正常支出1200元,公司有完善的五险一金保障。

1、现金和理财消费规划:每月拿出500元资金零存整取,应付日常应急开支,并且在后来的买房中作为首付款;申请了一张信用额度尽可能高的信用卡,平时刷卡消费,特别是在有意外事件发生时,都是依靠信用卡渡过难关,小A总是及时还款,保证了信用的积累。

2、风险管理:小A为自己购买了一份重大疾病保险,每月支出保费约500元,在获得保障的同时增加自己的收益。

3、 投资规划:首先,采用基金定投的方式积累财富,每月支出1000元作为基金定投,虽然有风险,但收益也大;其次,小A对股市有一定的了解,于是拿出一笔小额资金做股票投资,虽然风险大,但是小A始终保持清醒,不冒进,不多买,所以也获得了不错的收益;再次,小A根据自己的实际情况购买了债券,以及一些银行的理财产品,都很有成效。

4、个人提升规划:小A利用平时空闲时间,不断提升自己的能力,从而升职加薪,提高了个人的月收入,使得自己的理财计划顺利完成。

理财并非有钱人的专利,更不是一朝一夕之事,你不理财,财不理你,尽早开始着手理财,日后才不会手忙脚乱,对自己的未来也是十分有好处的。想关注更多理财知识请关注股市赢家微信号:gsyjbl

 

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